Отворихте фалшив имейл от банката и ви източиха сметката. Кой ще върне парите?

В последните години фишинг атаките се превърнаха в една от най-честите форми на киберпрестъпления в България. Все повече граждани и фирми стават жертва на измамни електронни писма, чрез които трети лица получават достъп до банкови сметки и причиняват значителни финансови загуби.

Получавате имейл от банката си с предупреждение, че сметката ви ще бъде блокирана, ако не потвърдите данните си. Съобщението изглежда напълно достоверно – съдържа логото на банката, познато оформление и линк за потвърждение.

Отваряте линка, въвеждате данните си и малко по-късно установявате, че от банковата ви сметка липсват пари.

Това е един от най-разпространените начини за извършване на т.нар. фишинг измами.

Какво представлява фишингът?

Фишингът е вид интернет измама, при която извършителите се представят за банка, държавна институция или друга организация, за да получат достъп до лични и банкови данни.

Често използват фалшиви имейли, които приканват получателя да последва линк, да въведе парола или да потвърди операция.

Целта е да получат достъп до банковата му сметка и да извършат преводи без негово съгласие.

Длъжна ли е банката да възстанови парите?

Да, при определени условия.

Съгласно Закона за платежните услуги и платежните системи (ЗПУПС), когато от банковата сметка е извършен превод без съгласието на титуляря, банката по правило е длъжна да възстанови сумата.

Но какво се случва, ако клиентът сам е въвел паролата си или е потвърдил код, без да осъзнава, че предоставя информация на измамници?

Самото използване на парола или код не означава автоматично, че клиентът е разрешил превода или че носи отговорност за загубата.

Законът предвижда специални правила за доказване на разрешаването на платежните операции. Банката не може да се освободи от отговорност единствено с твърдението, че са използвани средствата за сигурност на клиента. От значение е и дали той е действал умишлено или с груба небрежност.

Какво да направите, ако сте станали жертва на фишинг?

Ако установите, че от сметката ви са преведени пари без ваше съгласие:

Незабавно уведомете банката и поискайте блокиране на достъпа до сметката.

Оспорете писмено извършените преводи и поискайте възстановяване на средствата.

Запазете съмнителните имейли, съобщенията и банковите извлечения.

Подайте сигнал до полицията.

А ако банката откаже да върне парите?

Отказът на банката не означава, че сте загубили окончателно средствата си.

Съдебната практика приема, че използването на персонализирани средства за сигурност само по себе си не доказва, че клиентът е разрешил операцията или е действал с груба небрежност.

При наличие на законовите предпоставки възстановяването на сумите може да бъде потърсено и по съдебен ред. Всеки случай обаче има своите особености и изисква индивидуална правна преценка.

Банките често отказват доброволно възстановяване на средствата, позовавайки се на общи условия или вътрешни правила. В тези случаи предявяването на иск и провеждането на съдебно производство са най-ефективният и всъщност единствен способ за защита на правата на клиента.

Поради сложността на тези спорове и активната защита, която банките обичайно осъществяват, препоръчвам своевременно да потърсите правна помощ от адвокат.