Отказ на застраховател да изплати обезщетение – какви са Вашите права и какво можете да направите?“

След настъпване на пътнотранспортно произшествие, пожар, наводнение или друго застрахователно събитие, естественото очакване на всеки застрахован е застрахователят да изплати дължимото обезщетение в разумен срок.

На практика обаче нерядко пострадалите получават отказ или им се предлага обезщетение, което е значително по-ниско от реално претърпените вреди.

Важно е да знаете, че отказът на застрахователя не означава автоматично, че нямате право на обезщетение. В много случаи подобни откази могат да бъдат успешно оспорени.

Кога застрахователят има право да откаже плащане?

Застрахователното дружество не може произволно да откаже изплащане на обезщетение. Всеки отказ трябва да бъде мотивиран и да се основава на закона и на застрахователния договор.

Сред най-често срещаните основания са:

• рискът не е покрит по договора;

• събитието попада сред изключенията в общите условия;

• не са представени всички необходими документи;

• застрахованият е нарушил съществено свои договорни задължения;

• установени са неверни или непълни данни при сключване на застраховката;

• липсва причинно-следствена връзка между събитието и претендираните вреди.

В какъв срок застрахователят следва да се произнесе?

Кодексът за застраховането предвижда задължение за застрахователя да разгледа предявената претенция и след събиране на необходимите доказателства да се произнесе в предвидените от закона срокове.

Ако дружеството счита, че са необходими допълнителни документи, то следва да ги изиска своевременно.

Не са редки случаите, при които необосновано се изискват документи, които не са необходими за установяване на събитието, което води единствено до забавяне на процедурата.

Отказ или занижено обезщетение?

Много често спорът не е дали ще бъде изплатено обезщетение, а какъв ще бъде неговият размер.

Например:

• при ПТП ремонтът по експертна оценка струва 3 000,00 евро, а застрахователят определя 1800,00 евро;

• при имуществени щети оценката не включва всички увредени вещи;

• при обезщетение за болки и страдания предложеният размер е значително под този, който съдебната практика приема за справедлив.

И в тези случаи пострадалият разполага с правни средства за защита.

Какво да направите, ако получите отказ?

1. Не приемайте, че спорът е приключил

Получаването на отказ не означава, че сте загубили правата си.

Всеки отказ следва да бъде анализиран с оглед конкретния договор и приложимото законодателство.

2. Запазете всички документи

Съхранявайте:

• уведомлението за щетата;

• описа на щетите;

• снимков материал;

• фактури и касови бележки;

• кореспонденцията със застрахователя;

• получения отказ.

Тези документи могат да бъдат от съществено значение при последващо оспорване.

3. Не подписвайте документи, които не разбирате

Понякога на пострадалите се предлага подписване на споразумение за окончателно уреждане на претенцията.

След подписването му възможностите за предявяване на допълнителни претенции могат значително да се ограничат.

Преди подписване е препоръчително документът да бъде внимателно прегледан.

Кога отказите най-често се оказват неправилни?

Практиката показва, че споровете най-често възникват при:

• застраховка „Каско";

• застраховка „Гражданска отговорност";

• пожари и наводнения;

• кражби;

• щети по недвижими имоти;

• обезщетения за неимуществени вреди след ПТП.

Всеки от тези случаи има своите особености и изисква индивидуална правна преценка.

В зависимост от конкретния случай защитата може да премине през извънсъдебни преговори или чрез предявяване на иск пред компетентния съд.

Защо своевременната консултация е важна?

Всяка застрахователна претенция е свързана със срокове, доказателства и специфични законови изисквания.

Колкото по-рано бъде извършен правен анализ на случая, толкова по-голяма е вероятността да бъдат защитени ефективно Вашите права и да се избегнат действия, които могат да затруднят последващото производство.

Ако сте получили отказ за изплащане на застрахователно обезщетение или считате, че предложеният размер не съответства на действително претърпените вреди, консултацията с адвокат, който има опит в застрахователните спорове, ще Ви помогне да прецените какви са реалните Ви възможности за защита и какви действия е целесъобразно да предприемете.

Полезни връзки:

➡️ Правна помощ при застрахователни спорове и обезщетения